Choisir son assurance vie : Guide complet
L'assurance vie est un placement polyvalent et fiscalement avantageux. Ce guide vous aidera à naviguer parmi les options pour trouver le contrat idéal selon vos besoins et objectifs.
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Avantages de l'assurance vie
1
Fiscalité avantageuse
Après 8 ans, bénéficiez d'une fiscalité allégée sur les gains.
2
Diversification
Combinez fonds euros sécurisés et unités de compte pour optimiser votre épargne.
3
Transmission facilitée
Transmettez un capital à vos proches hors succession, avec des avantages fiscaux.
4
Flexibilité
Effectuez des versements et retraits selon vos besoins, sans contrainte.
Points d'attention
Frais d'entrée
Certains contrats appliquent des frais d'entrée élevés. Négociez-les, surtout pour des versements importants.
Performance du fonds euros
Les rendements des fonds euros sont en baisse. Diversifiez pour potentiellement améliorer vos gains.
Risque sur les UC
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Évaluez votre profil de risque.
Fiscalité avant 8 ans
La fiscalité est moins avantageuse avant 8 ans. Considérez votre horizon d'investissement.
Comparaison des contrats
Spécificités des contrats
Swiss Life Strategic Premium
Gestion privée et multi-poches pour une personnalisation poussée de votre épargne.
Allianz Vie Multisupport
Options de gestion avancées pour optimiser votre stratégie d'investissement.
AXA Épargne Multi
Fonds thématiques et ISR pour investir selon vos convictions.
Crédit Mutuel Plan Assurance Vie
Accessibilité et réseau bancaire étendu pour un suivi de proximité.
Étapes pour choisir son contrat
1
Définir vos objectifs
Déterminez si vous épargnez pour la retraite, un projet à moyen terme ou une épargne de précaution.
2
Évaluer votre profil de risque
Êtes-vous prudent, équilibré ou dynamique ? Cela influencera votre allocation d'actifs.
3
Comparer les frais
Analysez les frais d'entrée, de gestion et d'arbitrage. Ils impactent directement votre rendement.
4
Analyser les supports d'investissement
Évaluez la qualité du fonds euros et la diversité des unités de compte proposées.
5
Vérifier les options
Assurez-vous que le contrat offre les fonctionnalités dont vous avez besoin (gestion pilotée, versements programmés).
Conseils pour optimiser votre choix
1
Comparez sur le long terme
Examinez les performances historiques et la stabilité financière de l'assureur.
2
Négociez les frais
N'hésitez pas à demander une réduction des frais, surtout pour des versements importants.
3
Considérez les contrats en ligne
Ils offrent souvent des frais réduits et une gestion simplifiée.
4
Diversifiez vos contrats
Envisagez de souscrire plusieurs contrats pour optimiser vos avantages fiscaux et financiers.
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